Na początku 2026 roku wejdą w życie istotne zmiany w systemie oceny wiarygodności kredytowej. Biuro Informacji Kredytowej zapowiedziało wdrożenie nowego modelu scoringowego, który znacząco zmodyfikuje sposób traktowania zapytań kierowanych do bazy danych. To przełom szczególnie dla osób aktywnie poszukujących finansowania i porównujących oferty kilku instytucji jednocześnie.
Dotychczas częste zapytania kredytowe mogły obniżać ocenę punktową, ponieważ bywały interpretowane jako sygnał pogarszającej się sytuacji finansowej. Choć BIK stosował deduplikację wniosków składanych w krótkim odstępie czasu, część ekspertów oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów zwracali uwagę, że takie podejście utrudnia konsumentom bezpieczne sprawdzenie rynku. Nowy model rozwiązuje ten problem w sposób systemowy.
Puste wnioski będą usuwane automatycznie
Najważniejszą zmianą jest wyłączenie z wyliczania scoringu danych o wnioskach, które nie zakończyły się udzieleniem kredytu. Jeśli klient złożył wniosek, ale ostatecznie nie doszło do zawarcia umowy, taka informacja nie wpłynie na jego historię punktową.
Dodatkowo od lipca 2026 roku zapytania niezakończone finansowaniem będą automatycznie znikać z bazy po czternastu dniach. Oznacza to, że BIK skupi się wyłącznie na tych zapytaniach, które doprowadziły do utworzenia rzeczywistego zobowiązania, a to i tak jest regularnie raportowane przez banki.
Swobodne porównanie ofert bez ryzyka
Dla klientów szczególnie aktywnych na rynku zmiana może być zauważalna. Dotąd składanie kilku wniosków w różnych instytucjach wiązało się z ryzykiem obniżenia oceny punktowej. Nowy model eliminuje ten efekt, umożliwiając swobodne porównywanie ofert.
Jednocześnie banki podkreślają, że utrzymanie pewnych informacji o zapytaniach finansujących kredyt ma nadal znaczenie statystyczne dla oceny ryzyka, dlatego nie znikną one całkowicie z procesu analitycznego.
Nowy, bardziej elastyczny scoring
BIK zapowiada jednak nie tylko modyfikację sposobu traktowania zapytań. Wraz z nowym modelem instytucja umożliwi częstsze aktualizacje danych o aktywnych zobowiązaniach, co zwiększy precyzję oceny. Nowością będzie również integracja informacji od dostawców usług płatności odroczonych, znanych jako kup teraz, zapłać później. Z uwagi na rosnącą skalę wykorzystania takich form finansowania ich uwzględnienie pozwoli bankom lepiej oceniać poziom obciążenia klienta.
Nowy scoring stanie się zatem narzędziem bardziej elastycznym i dostosowanym do współczesnych zachowań finansowych. Zmiany mają zwiększyć transparentność i umożliwić konsumentom bezpieczne poruszanie się po rynku, jednocześnie zachowując rzetelność oceny ryzyka dla instytucji finansowych.
