Związek Banków Polskich informuje w Raporcie AMRON-SARFiN 2/2025, że akcja kredytowa nabiera tempa. Przyczyną takiej sytuacji jest występowanie korzystnych trendów na rynku kredytów hipotecznych. Jakich?
Polacy pożyczają coraz więcej pieniędzy na mieszkania
W II kw. 2025 roku, zgodnie z przywołanym raportem ZBP, banki udzieliły o 15% więcej kredytów mieszkaniowych kwartał do kwartału i aż o 22% więcej niż w analogicznym okresie 2024 roku. Wartość zobowiązań przyznanych w tym czasie wyniosła ponad 24 mld zł. W okresie od początku kwietnia do końca czerwca 2025 roku banki w Polsce udzieliły ponad 55,5 tys. kredytów mieszkaniowych. Wartość nowo zaciąganego zobowiązania wyniosła na koniec II kw. 2025 roku średnio 443 tys. zł.
Aktualne dane pokazują, że po słabym początku roku w hipotekach nie ma już śladu. W II kwartale wyraźnie zaczęły się cenowe ruchy w bankach, a konkurencja zaczęła rosnąć.
Przyczyny rosnącej akcji kredytowej – dlaczego jesteśmy skłonni pożyczać więcej?
Eksperci zaznaczają, że takie wyniki rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce są spowodowane występowaniem korzystnych czynników. Jak powiedział przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP i jednocześnie prezes Centrum Procesów Bankowych i Informacji Sp. z o.o.: „Wyższemu zainteresowaniu zaciąganiem kredytów mieszkaniowych sprzyja wyhamowanie wzrostu cen transakcyjnych mieszkań, wzrost wynagrodzeń oraz zmaterializowana 7 maja 2025 r. zapowiedź obniżki stóp procentowych NBP”.
Do tego trzeba dołożyć i inne korzystne trendy rynku kredytowego, w tym:
- spadek marż kredytowych, co wpływa na wysokość oprocentowania zobowiązań;
- rosnąca zdolność kredytowa potencjalnych kredytobiorców,
- lekkie poluzowanie wymagań banków względem klientów.
Spadek stóp procentowych
Najważniejszą kwestią wpływającą na wyższe zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi jest spadek stóp procentowych. W ostatnich miesiącach aż dwukrotnie mieliśmy do czynienia z cięciami w zakresie ceny pieniądza. Zarówno w lipcu, jak i we wrześniu 2025 roku
Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o obniżeniu o 0,25 punktów procentowych stopy referencyjnej banku centralnego.
Rynek spodziewa się, że do końca roku RPP ponownie obniży koszt pieniądza, w wyniku czego WIBOR będzie jeszcze mniejszy. Już aktualnie, we wrześniu 2025 roku, poziom WIBOR 3M jest bliski głównego wskaźnika NBP.
Większa zdolność kredytowa Polaków
Rośnie zdolność kredytowa przeciętnego kredytobiorcy w Polsce. Jak podaje Bankier.pl, obecnie para z dzieckiem mieszkająca w Warszawie, która chce zaciągnąć zobowiązanie na 25 lat z 20-procentowym wkładem własnym, a ma 15 tys. zł dochodu netto miesięcznie, może sobie pozwolić na wyższy nawet o 130 tys. zł kredyt w porównaniu z marcem 2025 roku. Średnio mogli uzyskać 1,11 mln zł, o ile nie mają innych obciążeń finansowych z tytułu kredytów i pożyczek oraz skorzystają z cross-sellingu w banku.
Niższe oprocentowanie kredytów
Obniża się oprocentowanie kredytów ze stałą stopą procentową – na koniec II kw. bieżącego roku było to 6,35%, a na koniec III kw. – 6,20%. Jednocześnie zmniejsza się średnia marża – wynosi obecnie 1,92%. To również sprawia, że zdolność kredytowa polskich kredytobiorców wzrasta.
Korzystne dla nas tendencje mogą pozostać a rynku dłużej, jeśli tylko kurs na obniżki stóp procentowych przez RPP zostanie utrzymany.
