Jeszcze do niedawna porównywanie ofert kredytów hipotecznych w kilku bankach mogło skutkować obniżeniem oceny punktowej w BIK. Od lipca 2026 roku ten mechanizm przestał obowiązywać. Zmiany wprowadzone przez Biuro Informacji Kredytowej sprawiają, że konsumenci mogą swobodniej szukać najkorzystniejszej oferty bez obawy o negatywny wpływ na scoring. Od 28 czerwca 2026 roku scoring BIK nie uwzględnia już zapytań kredytowych, które nie zakończyły się podpisaniem umowy. Z kolei od 1 lipca 2026 roku takie zapytania są automatycznie usuwane z bazy po 14 dniach i nie są przekazywane kolejnym instytucjom finansowym.
Co nadal wpływa na ocenę BIK?
Zmiana nie oznacza, że scoring przestał mieć znaczenie. Wręcz przeciwnie. BIK nadal ocenia wiarygodność kredytową klientów, jednak bierze pod uwagę inne czynniki. Największe znaczenie mają terminowość spłaty zobowiązań, długość historii kredytowej oraz bieżąca aktywność finansowa.
Jednocześnie nowy model scoringowy uwzględnia także pożyczki pozabankowe oraz płatności odroczone (BNPL). Dla osób regularnie spłacających takie zobowiązania może to być dodatkowy atut, natomiast częste korzystanie z wielu drobnych pożyczek może negatywnie wpływać na ocenę wiarygodności.
Hipoteka nadal wymaga rozsądnego planowania
Choć zapytania kredytowe nie obniżają już punktacji BIK, proces ubiegania się o kredyt hipoteczny nadal wymaga odpowiedniej strategii. Wnioski dotyczące hipotek są rozpatrywane znacznie dłużej niż dwa tygodnie. W tym czasie bank może kilkakrotnie sprawdzać dane klienta w BIK. Jeżeli proces kredytowy trwa, zapytanie nie zostanie automatycznie usunięte po 14 dniach. Dopiero po zakończeniu postępowania bez podpisania umowy wpis zostaje skasowany. Najważniejsze jest jednak to, że niezrealizowane wnioski nie wpływają już na ocenę punktową, niezależnie od momentu ich złożenia.
Warto pamiętać, że punktacja BIK i zdolność kredytowa to dwa różne pojęcia. Scoring jest jedynie jednym z elementów wykorzystywanych przez bank podczas oceny klienta.
Na zdolność kredytową największy wpływ mają wysokość dochodów, miesięczne koszty utrzymania, liczba osób w gospodarstwie domowym, obecne zobowiązania oraz limity kredytowe. Nawet nieużywana karta kredytowa czy odnawialny limit w koncie mogą zostać potraktowane przez bank jako potencjalne obciążenie finansowe.
Wprowadzone zmiany kończą wieloletnią praktykę, która zniechęcała klientów do świadomego porównywania ofert. Dziś osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny mogą spokojniej analizować propozycje różnych banków i wybierać najkorzystniejsze warunki finansowania.
