Dane z najnowszego raportu AMRON-SARFiN pokazują, że banki w 2024 roku udzieliły ponad 202 tys. kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości 85,1 mld zł, co było jednak dalekie od rekordowego poziomu z 2021 roku (256 tys. zobowiązań). Mimo spadku liczby nowych umów kredytowych, wartość zadłużenia wciąż rosła, a kredytobiorcy coraz częściej wybierali oferty z okresowo stałą stopą procentową. Sprawdź najważniejsze informacje z rynku kredytów hipotecznych z końcówki 2024 roku oraz zobacz, jakie są prognozy ekspertów na 2025 rok.
Więcej kredytów, ale mniej czynnych umów
W IV kwartale 2024 roku banki udzieliły 46 826 kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 19,866 mld zł, co oznacza kwartalny wzrost liczby umów o 2,02 proc. i wartości kredytów o 2,85 proc. Pomimo dobrego wyniku w ostatnich miesiącach roku, jeśli porównamy go do IV kwartału 2023 r., widać, że odnotowano spadek liczby udzielonych kredytów aż o 32 proc. Pamiętajmy jednak, że w tym okresie funkcjonował Bezpieczny kredyt 2 proc., który napędzał popyt.
Polacy szybciej spłacają zobowiązania
Co ciekawe, mimo rosnącej wartości kredytów, liczba czynnych umów spadła do 2,24 mln, co oznacza roczny spadek o 2,29 proc. Jest to efekt trendu obserwowanego od kilku lat – Polacy szybciej spłacają zobowiązania, niż zaciągają nowe kredyty.
Rosnące ceny mieszkań i wpływ na kredytobiorców
W IV kwartale 2024 roku średnia wartość nowo udzielanych kredytów wzrosła do 426 916 zł, co oznacza wzrost o 1,24 proc. względem poprzedniego kwartału i 4,66 proc. rok do roku. Ten wzrost wynika przede wszystkim z rosnących cen nieruchomości. W ujęciu rocznym nieruchomości w największym stopniu zdrożały w Krakowie (o 19,46 proc.) oraz we Wrocławiu (o 14,92 proc.).
Łatwiej uzyskać kredyt
Banki stopniowo łagodzą politykę kredytową, co pozytywnie wpływa na dostępność finansowania. Średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych spadło do 7,4 proc., co oznacza kwartalny spadek o 0,4 p.p. oraz roczny o 0,3 p.p.
Polacy chętnie wybierają stałe oprocentowanie kredytu
Coraz większym zainteresowaniem cieszą się kredyty o okresowo stałym oprocentowaniu. W IV kwartale 2024 roku aż 88 proc. nowych umów kredytowych charakteryzowało się stałą stopą procentową.
Warto wiedzieć, że to najwyższy odsetek w historii, co pokazuje, że kredytobiorcy szukają stabilności w obliczu rynkowej niepewności.
Prognozy na 2025 rok – stabilizacja i nadzieje na obniżki stóp
Eksperci przewidują, że 2025 rok będzie czasem stabilizacji na rynku kredytów i nieruchomości. Rosnące wynagrodzenia oraz możliwe obniżki stóp procentowych mogą zwiększyć zdolność kredytową Polaków i zachęcić ich do większej aktywności na rynku nieruchomości.
Według przewidywań Jacka Furgi, Przewodniczącego Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich, można się spodziewać, że w całym 2025 roku banki udzielą od 190 tys. do 200 tys. kredytów hipotecznych.
