Zdolność kredytowa rośnie od początku roku. Przeciętny kredytobiorca może już pożyczyć znacznie więcej niż pod koniec 2024 roku. Za sprawą obniżki stóp procentowych w maju odnotowany został skok zdolności. W kolejnych miesiącach kredyty hipoteczne powinny się stawać coraz bardziej dostępne.
Wiele czynników wpływa na zdolność kredytową
Przed udzieleniem kredytu hipotecznego bank powinien dokładnie sprawdzić, czy kredytobiorcę będzie stać na jego spłatę. Weryfikowana jest wysokość dochodów oraz ich źródło, a także posiadane zobowiązania. Bank uwzględnia również historię spłaty wcześniejszych zobowiązań oraz liczy wysokość przyszłej raty. Im większe miesięczne zobowiązanie, tym niższa zdolność kredytowa. Tym samy zmniejsza się kwota, jaką bank jest skłonny pożyczyć.
Wysokość raty zależy między innymi od poziomu oprocentowania. Wraz z jego spadkiem zdolność kredytowa będzie rosnąć. Banki już od kilku miesięcy obniżają wysokość okresowo stałego oprocentowania kredytów hipotecznych, dzięki czemu stają się one coraz bardziej dostępne.
Niższe stopy – lepsza zdolność
Banki już wcześniej zaczęły przygotowywać swoją ofertę na oczekiwane przez wszystkich obniżki stóp procentowych. Od początku roku średnia wysokość oprocentowania, którego poziom jest stały przez okres co najmniej 5 lat, spadła już o ponad 1 punkt procentowy. Na korzyść kredytobiorców zmieniają się również marże banków w przypadku oprocentowania zmiennego.
Niższa rata sprawia, że można pożyczyć więcej. Dodatkowo w przypadku stałego oprocentowania banki, zgodnie z rekomendacją KNF, wciąż mogą korzystniej liczyć zdolność w porównaniu do ofert o oprocentowaniu zmiennym.
Kilkadziesiąt tysięcy więcej z miesiąca na miesiąc
Z analiz przygotowanych przez serwis Bankier.pl wynika, że trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie 15 tys. złotych miesięcznie w maju 2025 roku aż w 9 bankach mogła dostać kredyt przekraczający 1 mln złotych. Banki mogły w analizach uwzględnić świadczenie 800+. Na sytuację modelowej rodziny pozytywnie wpływa fakt, że nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa w BIK jest pozytywna.
Na uwagę zasługuje fakt, że w 3 bankach w maju został odnotowany skokowy wzrost zdolności. Wyniósł on 46 tys. złotych w BNP Paribas, 52 tys. zł w Banku Millennium i aż 56 tys. złotych w Velo Banku.
Banki zmieniają podejście
Oprócz korzystnych dla kredytobiorców zmian stóp procentowych na uwagę zasługuje fakt, że część banków zmieniła wewnętrzne procedury dotyczące liczenia zdolności kredytowej i są skłonne pożyczać więcej.
Poprawiająca się dostępność kredytów wraz z wyhamowaniem wzrostów cen nieruchomości sprawiają, że w najbliższych miesiącach spora grupa osób zwlekających z decyzją powinna powrócić do swoich planów zakupowych.
